Comprar casa en Maryland con un ITIN

Qué es un ITIN, y qué no es

El IRS emite un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) a personas que necesitan un número de contribuyente de EE. UU. para fines fiscales federales y no son elegibles para un número de Seguro Social. El IRS es explícito: un ITIN no cambia el estatus migratorio, no autoriza a trabajar y no sirve como identificación fuera del sistema tributario.

Para una hipoteca, es el número con el que se presentaron tus declaraciones de impuestos, y esas declaraciones son la forma de verificar el ingreso. Tener uno no demuestra por sí solo que un prestamista tenga un programa para ti, que tus documentos sean suficientes ni qué términos recibirías.

Nadie necesita tu número para responder tus preguntas

El interés en una hipoteca con ITIN no dice nada sobre tu ciudadanía ni tu estatus, y el formulario de contacto de este sitio solo pide el tema y cómo contactarte. No pide el ITIN ni tu historia, y no debes ofrecer ninguno de los dos por un sitio web, un chat, un texto o un correo electrónico común.

Si más adelante el programa de un prestamista necesita información legalmente relevante para el préstamo, el prestamista la pide dentro de su proceso seguro, explica por qué y la evalúa bajo las reglas que aplican. Hasta entonces, mantén la conversación al nivel del proceso.

• No escribas el ITIN ni un número de Seguro Social en el formulario público de contacto.
• No envíes una foto de un documento fiscal o de identidad por mensajería pública.
• No describas un ITIN como visa, permiso de trabajo o prueba de estatus; no es ninguna de esas cosas.
• No asumas que la experiencia de un amigo con otro prestamista predice el programa actual de este prestamista.

Las preguntas para la primera llamada

Llama a un oficial de préstamos con licencia y mantente en lo general. En Maryland, Paola atiende estas llamadas en New Priority Lending Corp. Pregunta si el prestamista ofrece actualmente un programa para prestatarios con ITIN para el tipo de propiedad que quieres en Maryland, qué documentos suele requerir ese programa, y cómo se comparan el pago inicial, la tasa y las tarifas con otros tipos de préstamo.

Las respuestas cambian con los programas y con tus datos, así que pide por escrito lo que esté vigente, y trata la llamada como lo que es: una conversación, no una solicitud, una preaprobación, una cotización de tasa ni un compromiso de préstamo.

• ¿Hay actualmente un programa con ITIN para una casa en Maryland, y para qué tipos de propiedad?
• ¿Qué compañía tomaría y evaluaría la solicitud?
• ¿Qué documentos suele necesitar el programa para identidad, ingreso, activos e historial de crédito?
• ¿El pago inicial o la tasa suelen ser distintos a otros tipos de préstamo, y por cuánto?
• ¿Qué sistema seguro guardará mi identificador fiscal y mis documentos?

Qué suele incluir un expediente con ITIN

Los programas varían, pero la mayoría pide lo mismo que un expediente con número de Seguro Social, verificado de formas distintas: identificación oficial, declaraciones de impuestos presentadas con el ITIN de los últimos dos años, prueba de ingreso como talones de pago o un estado de pérdidas y ganancias del año en curso si trabajas por cuenta propia, dos meses de estados de cuenta, y evidencia de pagos puntuales, que puede incluir historial de renta y servicios cuando hay poco crédito tradicional.

La lista de documentos del CFPB es un buen punto de partida para cualquier comprador. Tu oficial de préstamos nombra la lista exacta del programa, y la subes únicamente al portal seguro del prestamista después de esa solicitud.

Verifica a la compañía y a la persona antes de compartir algo

NMLS Consumer Access te permite buscar cualquier compañía hipotecaria y oficial de préstamos y ver el estado de su licencia. Úsalo antes de tu primera carga de documentos, y confirma que el enlace al portal seguro vino de la persona con la que hablaste. Un profesional con licencia no te pedirá enviar documentos fiscales por texto.

Lleva una nota privada de cada solicitud, quién la hizo y qué enviaste. Verificar te protege; no significa por sí solo que exista un programa ni que te aprobarán.

Tus derechos de crédito justo

El CFPB explica que un prestamista puede considerar información migratoria o de residencia cuando es legalmente relevante para su capacidad de cobrar el préstamo, pero no puede usar el estatus migratorio como excusa para discriminar por origen nacional, raza u otra característica protegida. HUD explica que la Ley de Vivienda Justa prohíbe la discriminación en cada etapa de una hipoteca, incluida la basada en el origen nacional.

Si crees que te desanimaron, te ofrecieron términos distintos o te trataron diferente por tu lugar de origen, guarda fechas y registros escritos en privado y usa los recursos del CFPB y de HUD listados abajo para conocer tus opciones de queja. No pongas esos detalles en el formulario de contacto de este sitio.

• Pide la razón por escrito cada vez que te comuniquen una decisión o un requisito.
• Compara los términos y el servicio que realmente recibes, no suposiciones.
• Busca ayuda legal calificada para asesoría sobre tus derechos individuales.